發展普惠金融已成為全球共識。中國銀監會副主席郭利根昨日出席“2016陸家嘴論壇”時指出，我國普惠金融發展已取得明顯成效，但仍面臨諸多問題和挑戰。未來發展普惠金融要轉變理念和認識，普惠金融既不是慈善和救濟，也不能等同于小額信貸，更不是全民辦金融。

　　郭利根指出，普惠金融既要做到“普”，更要做到“惠”，要實現社會效益和商業可持續的統一，并非易事。發展普惠金融在積極作為的同時，也需防止三種傾向：

　　“一是普惠金融不是慈善和救濟。”郭利根指出，普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔社會責任的一種體現，但普惠金融的立足點是服務機會平等，要以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，做到商業可持續。

　　郭利根同時認為，普惠金融不能等同于小額信貸。他說，普惠金融的內涵非常豐富，其基本形態不僅包括小額信貸、農村金融、微型金融等，還包括儲蓄、信貸、匯兌、支付、保險、理財、證券等所有的金融產品和服務，不能以信貸或資金支持作為唯一標準。

　　“普惠金融不是全民辦金融。”他認為，金融屬于高風險的行業，發展普惠金融不是要人人辦金融或偏離實體主業搞金融，更不是以投融資中介的名義超范圍從事金融活動，甚至涉嫌非法集資或金融詐騙，侵害廣大民眾的合法權益，增加不穩定因素。

　　近年來，我國普惠金融發展已取得明顯成效。從銀行業情況看，適應普惠金融需求的銀行業機構體系不斷完善，以客戶需求為中心的金融產品和服務也日益豐富，對小微、“三農”等薄弱環節及民生消費領域的金融服務力度也不斷加大。

　　盡管如此，郭利根認為，我國普惠金融發展仍面臨著諸多問題和挑戰：首先，我國普惠金融服務不均衡。金融資源向經濟發達地區、城市地區集中的特征明顯，而西部地區、農村地區獲得全面金融服務的難度較大。

　　“其次是普惠金融體系不健全。”他指出，目前我國金融法律法規體系仍不完善，直接融資市場發展相對滯后，政策性金融機構功能未能全面發揮，金融基礎設施建設有待加強。再次，普惠金融商業可持續性不顯著。普惠金融服務普遍風險大、成本高、收益低，難以實現市場平均收益水平，嚴重制約著金融服務主體參與普惠金融內在積極性。

　　在這一背景下，郭利根指出，發展普惠金融未來不僅要轉變理念認識，還需補足金融結構性短板，增強服務能力。具體而言，要進一步完善普惠金融機構體系；進一步完善普惠金融發展機制，提升風險管控能力；積極探索符合普惠金融發展的業務模式和產品服務；積極借助互聯網等現代信息技術手段，降低成本和提升服務客戶的能力；合力加強普惠金融基礎保障，創造普惠金融良好外部條件等。

　　“需建立專門的普惠金融監測考核指標和統計制度，加強評價和監測分析。”郭利根說，同時完善風險分擔和補償機制，充分發揮政府財稅杠桿激勵引導作用。他認為，發展普惠金融，還要注重信息系統建設和網絡技術運用，深化金融服務與“互聯網+”的融合，創新信息采集方式，提高服務精準度。此外，要積極推廣手機銀行、網絡銀行等新型終端，大力發展移動金融，構建線上線下一體化金融服務體系，向客戶提供安全、穩定和快捷的金融服務。

　　郭利根特別強調，普惠金融的另一面，就是要加大對金融消費者權益的保護力度。“普惠金融的對象更多的是被傳統金融排斥在外的對象，這些人更需要掌握金融知識，有效利用金融產品。在金融服務過程中遭受侵權時，可以及時得到保護。因此，普惠金融更需加強金融教育與對金融消費者的權益保護。”郭利根說。（王媛）