只要先投一筆錢，每個(gè)月就能收獲30%利息？

　　最近，宣揚(yáng)著高月息的“金融互助社區(qū)”在各類網(wǎng)絡(luò)工具上逐漸躥紅，據(jù)了解，福州、廈門、泉州均有不少人還通過(guò)朋友圈拉人加入。按照平臺(tái)給出的利息計(jì)算，假如首月投入9000元，下個(gè)月即可收入本息11700元，如此高息使得福州不少人蠢蠢欲動(dòng)，加入了該平臺(tái)。

　　然而，日前銀監(jiān)會(huì)就以“金融互助”名義投資獲取高額收益的行為發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，福州金融業(yè)人士也表示，所謂的“金融互助社區(qū)”涉嫌非法集資，是個(gè)打著互聯(lián)網(wǎng)金融幌子的騙局。也有律師提醒市民，此類平臺(tái)涉嫌傳銷，一旦資金受損，將無(wú)法追討。

　　福州多人加入“金融互助社區(qū)”平臺(tái) 稱月收益30%拉下線還有10%獎(jiǎng)勵(lì)

　　“月入十萬(wàn)不是夢(mèng)”“60元即可做投資”“推薦加入再獎(jiǎng)10%”……近期，市民徐女士向東南快報(bào)記者表示，周邊不少朋友加入了一個(gè)名為“MMM”的“金融互助社區(qū)”，并通過(guò)類似上述的言語(yǔ)來(lái)“誘惑”她加入。她首月投入1萬(wàn)元作為嘗試，但擔(dān)心存在風(fēng)險(xiǎn)。

　　根據(jù)徐女士提供的MMM的介紹資料顯示，在這個(gè)“社區(qū)”投資，最低60元最高6萬(wàn)元人民幣，每日利息1%，30天必須本金利息一起提出，提款系統(tǒng)自動(dòng)匹配其他的玩家打款。想要再賺取利息，需要再繼續(xù)循環(huán)。

　　除了上述的30%高收益之外，平臺(tái)還設(shè)“推薦獎(jiǎng)”10%。被推薦人投資一次，推薦人都會(huì)得到10%的推薦提成，只注冊(cè)不投資的話，推薦獎(jiǎng)也可照拿。徐女士說(shuō)，每個(gè)人在注冊(cè)時(shí)都需要填寫一個(gè)“推薦人”，她的推薦人已經(jīng)在福州發(fā)展了百來(lái)號(hào)人加入。

　　東南快報(bào)記者也以“MMM金融互助社區(qū)”為例在網(wǎng)上搜索，找到了不止一個(gè)以此為名的網(wǎng)站，每個(gè)網(wǎng)站內(nèi)容大同小異，顯眼處標(biāo)注著“月收入30%”“開(kāi)戶即送50美金”等，差別處就在于每個(gè)網(wǎng)站的“推薦人”不同。對(duì)此，福州一位不愿具名的投資者猜測(cè)，這應(yīng)該是不同的“上線”為了發(fā)展“下線”而設(shè)置的。

　　上述投資者打了個(gè)比方，按照平臺(tái)給出的利息來(lái)計(jì)算，假設(shè)投資者投入上月投入30000元，下個(gè)月可收獲的利息高達(dá)9000元。如果他再發(fā)展下線，假設(shè)一個(gè)下線投入3000元，上線就能再額外獲得300元獎(jiǎng)勵(lì)。

　　正是這樣輕松得到高額收益的誘惑，讓不少市民加入其中。

金融業(yè)者：這是騙局有可能血本無(wú)歸

　　在MMM的資料里，平臺(tái)將其比喻成一個(gè)銀行，因其利息高，所以存入的人比取出的人多。平臺(tái)認(rèn)為投資者只要賺錢了就會(huì)繼續(xù)申請(qǐng)排隊(duì)，所以不會(huì)出現(xiàn)資金斷裂。上述參與者對(duì)此坦言說(shuō)，30%的月息其實(shí)就是來(lái)自于“新人”的本金，而只要玩家不離開(kāi)或有新人加入，平臺(tái)就能循環(huán)運(yùn)營(yíng)下去。

　　一位業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，該模式其實(shí)是采用借新還舊的金融模式，類似于一個(gè)“金字塔”，靠不斷發(fā)展下線來(lái)為之前的投資者支付利息。而整個(gè)投資過(guò)程沒(méi)有任何實(shí)體投資標(biāo)的，還以“互相幫助”的名義加以掩飾。“類似龐氏騙局，拆東墻補(bǔ)西墻，投資者應(yīng)該警惕其風(fēng)險(xiǎn)。”

　　“這種投資最大的風(fēng)險(xiǎn)，就是血本無(wú)歸。”福州一位資深投資理財(cái)師說(shuō)，當(dāng)誘惑足夠大的時(shí)候，這個(gè)‘金字塔’的頂層很有可能卷款跑路，下線們就有可能追尋無(wú)門。

　　該投資理財(cái)師也表示，平臺(tái)30%的收益已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出同期投資的合理收益。“打個(gè)比方，如果投資收益有30%，那么對(duì)方的盈利肯定要在這個(gè)收益水平以上，否則其成本難以支撐。但是現(xiàn)在哪個(gè)行業(yè)能在短期內(nèi)獲取這么高的收益？”他認(rèn)為，這已經(jīng)涉嫌高收益攬儲(chǔ)。

銀監(jiān)會(huì)預(yù)警MMM互助金融：沒(méi)有接到受害人報(bào)案，尚未定性

　　11月16日，設(shè)在銀監(jiān)會(huì)的國(guó)家處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室人士表示，該辦已注意到MMM的發(fā)展，但至今未接到報(bào)案，該辦目前已經(jīng)和公安部在接觸，密切關(guān)注其發(fā)展。該人士稱，由于對(duì)MMM尚未定性，目前他們只能發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，盡量提示公眾不要參與防止被騙。

　　11月11日，處非辦在銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示》，該提示由銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局聯(lián)署。而國(guó)家處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議則由三十幾個(gè)部門組成。

　　雖然公告并沒(méi)有點(diǎn)名，但從內(nèi)容上看，此風(fēng)險(xiǎn)提示中“××金融互助社區(qū)”的多項(xiàng)特點(diǎn)與“MMM”完全符合。所以業(yè)內(nèi)人士紛紛猜測(cè)預(yù)警對(duì)象是“MMM”。

　　對(duì)此，處非辦內(nèi)部人士則明確證實(shí)，預(yù)警提示中所指的“互助金融”就是“MMM互助金融”。

　　《提示》中還明列了此類行為的主要特點(diǎn)，市民也可依此做辨別。

　　比如，此類行為名目繁多，常見(jiàn)的包括：“××金融互助社區(qū)”、“××金融互助平臺(tái)”、“××金融互助理財(cái)”、“××慈善金融互助平臺(tái)”、“××金融互助投資”、“××互助社區(qū)”、“××財(cái)富互助平臺(tái)”等。其發(fā)展迅速，依托互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺(tái)公開(kāi)宣傳，波及范圍廣。且多由境外人員遠(yuǎn)程操控，投資款往往通過(guò)個(gè)人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過(guò)第三方支付平臺(tái)流轉(zhuǎn)，隱蔽性強(qiáng)。

　　此外，此類平臺(tái)有的打著“境外名人”旗號(hào)，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創(chuàng)建普通人的社區(qū)”為目標(biāo)，通過(guò)建立所謂“公平、公正、互惠、誠(chéng)實(shí)的人助人金融平臺(tái)”，讓社會(huì)公眾通過(guò)資助別人從而得到更多人的幫助。同時(shí)妄稱“經(jīng)過(guò)市場(chǎng)檢驗(yàn)，已在多個(gè)國(guó)家成熟運(yùn)作多年，擁有全球數(shù)億會(huì)員”等。

　　再者，其利誘性強(qiáng)。平臺(tái)宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如，免費(fèi)注冊(cè)后，投資60元-6萬(wàn)元，滿15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無(wú)手續(xù)費(fèi)。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎(jiǎng)（下線投資額的10%）、管理獎(jiǎng)（根據(jù)會(huì)員等級(jí)確定相應(yīng)比例）等額外收益，發(fā)展人員無(wú)上限、返利無(wú)上限等。

　　其后的風(fēng)險(xiǎn)提示中，銀監(jiān)會(huì)表示，“此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失”。

律師提醒：涉嫌傳銷資金難受法律保護(hù)

　　福建閩君律師事務(wù)所的卓文彬律師也告訴東南快報(bào)記者，此類平臺(tái)通過(guò)設(shè)置推薦獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)鼓動(dòng)成員發(fā)展下線，并將發(fā)展會(huì)員的投資額度按比給“推薦人”計(jì)酬，涉及三級(jí)以上的下線，這一模式涉嫌傳銷。

　　“定性為傳銷的話，積極參與者都是違法的。”卓文彬律師說(shuō)，定性后公安將會(huì)立案，其主要嫌疑人將會(huì)被抓捕，而所有涉及的款項(xiàng)將會(huì)被認(rèn)定為贓款全部沒(méi)收。而下層的投資者們投入的本息是難以受到法律保護(hù)的，無(wú)法追討回來(lái)。

什么是“MMM”模式？

　　“MMM”模式起源自俄羅斯，早在上世紀(jì)90年代，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季便已創(chuàng)建了MMM金融金字塔，數(shù)百萬(wàn)人加入，1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度淪為階下囚。2007年5月，馬夫羅季出獄并重操舊業(yè)，MMM進(jìn)入印度、南非、印尼等國(guó)家。各國(guó)也對(duì)“MMM”組織進(jìn)行了嚴(yán)厲打擊：2012年俄羅斯對(duì)馬夫羅季提起刑事訴訟，2013年印度警方也抓獲數(shù)名境內(nèi)的從業(yè)者。

　　今年4月他建立了“MMMChi-na”網(wǎng)站。目前，MMM借助QQ、微信、社區(qū)論壇等大肆傳播，宣傳的核心內(nèi)容是“該組織去中心化，不存在跑路風(fēng)險(xiǎn)，而投資者投入的資金等于是金融互助，投資一個(gè)月后可獲得30%的月收益”。從基本邏輯看，該模式能存續(xù)下去的前提是借新還舊，不斷有新的資金進(jìn)入。

　　11月10日，俄羅斯金融監(jiān)管局局長(zhǎng)尤里·奇漢欽在“金磚國(guó)家經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)”會(huì)議上表示，他擔(dān)心謝爾蓋·馬夫羅季創(chuàng)立的“MMM金融社區(qū)”在中國(guó)的平臺(tái)崩盤，“俄羅斯已經(jīng)歷過(guò)這一系統(tǒng)的垮臺(tái)，中國(guó)多半也是這樣的結(jié)局。”（記者綜合澎湃新聞泉州晚報(bào)北京商報(bào)等）