家庭基本情況

　　李先生今年36歲，在某股份公司任職，目前月收入30000元；李太太今年33歲，是一名國家公務員，月收入4000元；夫妻兩人的年終獎，共約25萬元。家庭現有現金及活期存款100萬元，定期存款300萬。家庭共有三套房，其中一套自住，目前市價約80萬元，其他兩套房屋出租，月租金收入3000元，目前市值約150萬元。

　　兩人已經習慣二人世界的生活，目前還沒有考慮要小孩的事情。李先生及太太都參與了單位的社會養老保險和醫療保險。

　　嘗試理財投資，讓生活“錦上添花”

　　由于兩人平時工作較忙，休息時就想放松，懶得思考投資理財的事情，因此，平時家里有閑錢就圖省事直接存銀行定期。其他基金、股票投資都沒有做過，目前想嘗試都無從著手。

　　藺曉茹，中國銀行瀘州分行理財經理，AFP（金融理財師）持證人，2010年度中國銀行四川省分行十佳理財經理。擅長基金投資、綜合理財規劃等。

　　家庭財務分析

　　通過表3可以看出，這個家庭沒有任何負債，大部分資金在活期或定期賬戶上，其中活期100萬，定期300萬。因為高收入高資產家庭的收入往往能覆蓋他們的未來的多種需求，所以在理財方面的需求并不強烈。我在為他們提供理財建議時考慮到兩點，一方面這種投資的方式確實會帶來生息能力的弱化。雖然經過幾次加息，但目前一年定期存款的利率僅為3.25%，今年5月CPI為5.5%，這樣看來李先生的金融資產不僅增值速度慢，在通脹的背景下還會在不經意間侵蝕掉資產。另一方面，李先生和李太太對于金融投資，既不熱衷也不了解，如果貿然從事太多金融投資的話，對于他們反而會造成較大的心理負擔。

　　理財建議

　　加強現金流管理

　　建議李先生和太太拿出一小部分資產嘗試一些簡單的金融投資。如定期到期后可以提取出40%的比例，也就是120萬資金用于購買一些中國銀行推出的穩健風格的人民幣理財產品，目前這類產品的年化收益率已接近5%—6%的水平，收益相對穩定，且高出定期儲蓄存款1.8%左右。活期部分可選擇日積月累，其年化收益為1.80%，是活期儲蓄存款年收益率的3.6倍，而且支取靈活，不影響客戶用款。這類產品都能在中國銀行的網上銀行進行購買，方便、安全、快捷。

　　參與每月基金定投

　　建議在夫妻兩人的月度結余中，拿出一部分以定投的方式涉足金融投資。現上證指數為2600點左右，指數較低且已接近底部區域，建議可適當配置指數基金，基金定投期限在3—5年，平均年化收益率為10%-15%。

　　家庭保障方面

　　這種高收入家庭，抵御風險

　　的能力較強，而且李先生及太太都參與了單位的社保、醫保，住院生病單位都基本能報銷，已經擁有了較健全的社會保障機制，除了適當考慮一些意外險的保障外，目前暫時可不考慮其他商業保險的支出。

　　通過這些簡單的理財投資嘗試，李先生和太太可以逐步了解和熟知一些金融投資產品，從提高資產生息能力的角度考慮，不需要投入太多精力，也可以達到資產保值增值的目的。