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上市險(xiǎn)企承保業(yè)績(jī)收官 2020年“開(kāi)門(mén)紅”可期

來(lái)源:上海證券報(bào) 2020-01-21 09:52 http://m.fafqdl.cn/

  5家A股上市保險(xiǎn)公司中,中國(guó)人壽率先于昨日發(fā)布2019年業(yè)績(jī)預(yù)增公告:同比增幅約400%至420%的結(jié)果,優(yōu)于市場(chǎng)預(yù)期。

  由于投資收益大幅提升、企業(yè)所得稅明顯減少這兩大行業(yè)利好因素共振,如不考慮企業(yè)可能存在的一些主觀行為,投行人士預(yù)計(jì),上市險(xiǎn)企2019年將普遍斬獲高增幅業(yè)績(jī)。

  兩大因素增厚上市險(xiǎn)企利潤(rùn)

  中國(guó)人壽昨日率先揭起2019年業(yè)績(jī)的蓋頭。2019年,該公司歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)較2018年度相比,預(yù)計(jì)增加約455.80億元到478.59億元,同比增加約400%至420%。

  這一成績(jī)單顯然優(yōu)于此前市場(chǎng)預(yù)期。從中國(guó)人壽預(yù)增公告中不難看出,去年凈利潤(rùn)顯著提升的原因有兩大因素:一是,主營(yíng)業(yè)務(wù)改善,尤其是受去年股市表現(xiàn)不俗影響,投資收益同比大幅提升;二是,受益于手續(xù)費(fèi)稅收政策變化影響,保險(xiǎn)企業(yè)所得稅明顯減少。

  由于保險(xiǎn)公司可投資資產(chǎn)中的一部分投向股票或股票基金,股市回暖對(duì)上市險(xiǎn)企投資收益的帶動(dòng)效應(yīng)明顯。作為金融業(yè)唯一能加杠桿投資股票的機(jī)構(gòu)類(lèi)別,保險(xiǎn)公司在去年A股上行、押對(duì)基本面向上優(yōu)質(zhì)個(gè)股及科技股和傳媒股等多個(gè)驅(qū)動(dòng)因素下,投資浮盈自然喜人。

  而前述所提及的手續(xù)費(fèi)稅收政策,是指去年5月29日財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局下發(fā)的《關(guān)于保險(xiǎn)企業(yè)手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅前扣除政策的公告》,明確了2018年度企業(yè)所得稅匯算清繳按照該公告執(zhí)行。

  這一財(cái)稅新政大幅提高了保險(xiǎn)企業(yè)所得稅稅前扣除比例。具體來(lái)看,從原來(lái)財(cái)險(xiǎn)15%、人身險(xiǎn)(主要為壽險(xiǎn))10%調(diào)整為統(tǒng)一的18%,并允許超過(guò)18%的部分結(jié)轉(zhuǎn)以后年度扣除(即可遞延)。這一調(diào)整,直接利好財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司,大幅降低其稅收成本,從而增加稅后利潤(rùn)。

  具體對(duì)保險(xiǎn)股的利潤(rùn)影響有多大?上市險(xiǎn)企2019年半年報(bào)時(shí)便已透露,將財(cái)稅新政對(duì)公司2018年所得稅費(fèi)用的影響金額具體在2019年確認(rèn),因此相應(yīng)增加了他們?nèi)ツ甑膬衾麧?rùn)。以已披露預(yù)增公告的中國(guó)人壽為例,因執(zhí)行該新政,該公司2018年度應(yīng)交企業(yè)所得稅減少約51.54億元,相應(yīng)減少了2019年公司所得稅費(fèi)用。

  “開(kāi)門(mén)紅”可期

  多數(shù)投行人士認(rèn)為,保險(xiǎn)行業(yè)尤其是壽險(xiǎn)領(lǐng)域最壞的時(shí)期已經(jīng)過(guò)去,今年行業(yè)發(fā)展前景樂(lè)觀。健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品需求強(qiáng)勁,上市險(xiǎn)企業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善,新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)前景可觀等向好因素是樂(lè)觀預(yù)期的主要依據(jù)。

  尤其是今年“開(kāi)門(mén)紅”數(shù)據(jù)可期。保險(xiǎn)業(yè)“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品一般都會(huì)在每年10月份到次年2月份售賣(mài)。受全球低利率、銀行理財(cái)收益率下降等因素影響,此消彼長(zhǎng)之下,年金保險(xiǎn)產(chǎn)品(分紅型)的吸引力大福提升。

  其實(shí),上市險(xiǎn)企今年“開(kāi)門(mén)紅”已如期而至,這從剛剛披露的2019年12月份保費(fèi)成績(jī)單中便可窺一二。主流投行分析表示,去年12月單月,中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保和新華保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)原保費(fèi)同比增速分別為30.7%、13.4%、6.9%和28.5%,均較11月明顯上升。

  “開(kāi)門(mén)紅”意味著上市險(xiǎn)企一季度新單保費(fèi)有望明顯好轉(zhuǎn),相應(yīng)的,保險(xiǎn)配置資產(chǎn)的盤(pán)子也有望擴(kuò)大。在今年股市有望繼續(xù)回暖的一致預(yù)期下,預(yù)計(jì)上市險(xiǎn)企今年權(quán)益資產(chǎn)配置規(guī)模及比例均有望擴(kuò)大。負(fù)債端和資產(chǎn)端的同時(shí)發(fā)力,有望助推上市險(xiǎn)企2020年再創(chuàng)佳績(jī)。

  此外,還有多家投行研報(bào)中提到近期利好保險(xiǎn)板塊的政策和監(jiān)管趨勢(shì)。比如,多個(gè)引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)公司積極參與多層次養(yǎng)老、醫(yī)療保障體系等文件接踵而至,個(gè)稅改革大幅降低保險(xiǎn)代理人稅負(fù),保險(xiǎn)公司發(fā)展專(zhuān)屬保險(xiǎn)代理人模式破冰等,這些都將驅(qū)動(dòng)保障型產(chǎn)品取得較好增長(zhǎng);車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管強(qiáng)化明顯,預(yù)計(jì)今年車(chē)險(xiǎn)行業(yè)手續(xù)費(fèi)率處于下降通道,且費(fèi)用強(qiáng)監(jiān)管對(duì)具有品牌、規(guī)模等優(yōu)勢(shì)的上市財(cái)險(xiǎn)公司是利好因素。(作者:黃蕾

原標(biāo)題:上市險(xiǎn)企承保業(yè)績(jī)收官 2020年“開(kāi)門(mén)紅”可期
責(zé)任編輯:陳玲玲
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